Ako sú ziskové banky v Česku a na Slovensku?

04/12/2023 | Michal Mošnička
Článok|Diskusia

Postupne pripravujeme prehľad výsledkov bánk v Česku a na Slovensku a to ako za ekonomické ukazovatele, tak aj za ukazovatele klientskej úspešnosti. Zvažujeme hodnotenie doplniť aj o pohľad udržateľnosti a spoločenskej zodpovednosti.

Zisk po zdanení českých a slovenských bánk 

Jedným z prvých a základných ekonomických ukazovateľov je zisk po zdanení (čo banke zostane po odpočítaní nákladov a zaplatení všetkých daní), ktorému hovoríme aj čistý zisk – z neho sa následne vypláca napr. dividenda. Ekonomické ukazovatele by sme radi doplnili o ďalšie tri ukazovatele, ktoré by ukázali základné informácie o ekonomike danej banky. Hodnotenie ekonomiky by mal doplniť pohľad klientskej úspešnosti bánk a zvažujeme aj hodnotenie udržateľnosti a spoločenskej zodpovednosti.

Zisk po zdanení českých a slovenských bánk v mil. EUR
Banka Čistý zisk (mil. EUR)
 1.p 2023 1.p 2023 - 1.p 2022
Česká spořitelna ČR a SR 572,3  + 46,7
Česká spořitelna 434,2 + 5,5
Slovenská sporiteľňa 138,1 + 41,3
ČSOB ČR a SR 490,9 - 84,9
ČSOB ČR 359,1 - 144,6
Hypoteční banka 58,9 + 27,5
ČSOB SR 73,0 + 32.2
Raiffeisenbank ČR a SR 196,3 + 5,5
Raiffeisenbank ČR 100,1 - 22,0
Tatra banka SR 96,2 + 27,4
Fio banka ČR a SR 127,3 + 51,9
J&T BANKA ČR a SR 147,9 + 87,7
UniCredit Bank ČR a SR 230,3 + 46,9
Komerční banka ČR 336,5 - 23,5
MONETA Money Bank ČR 134,9 + 18,1
Air Bank (vrátan Zonky) ČR 62,8 + 10,4
CREDITAS ČR 20,8 + 13,4
Max banka ČR 6,0 + 11,0
TRINITY BANK ČR 14,7 + 4,8
Všeobecná úverová banka SR 135,6  + 65,9
Prima banka SR 14,9 + 1,7
365.bank SR 44,7 - 5,7
Privatbanka SR 7,7 + 4,1
Graf_zisk_bank

Zisky po zdanění českých a slovenských bánk v mil. EUR

Rentabilita vlastného kapitálu (ROE) českých a slovenských bánk 

Druhým ukazovateľom je Rentabilita vlastného kapitálu, ktorý sa skrýva za anglickou skratkou ROE (Return on Equity) v slovenčine ide o „rentabilitu vlastného kapitálu“. Zjednodušene sa dá povedať, že ROE vyjadruje, koľko vyniesla každá vložená koruna/euro z vlastného kapitálu.
Ukazovateľ je dôležitý predovšetkým pre majiteľov spoločnosti, držiteľov akcií i ďalších investorov; zaujímať môže aj konkurenciu. Indikátor ROE by mal ukazovať, ako efektívne daná spoločnosť hospodári s vloženými prostriedkami.

Rentabilita vlastného kapitálu sa vypočítava podľa nasledujúceho vzorca:
ROE = výsledok hospodárenia : vlastný kapitál (pre objektívnejšie hodnotenie počítame s priemerom začiatku a konca reportovacieho obdobia)

Na základe skutočností, podľa ktorých sa ROE vypočítava, vykazuje tento indikátor niekoľko nedokonalostí. Ide napríklad o:
- nie je zahrnutá rizikovosť návratnosti kapitálu,
- nepočíta sa podľa trhovej hodnoty kapitálu, ale podľa hodnoty účtovnej,
- obvykle sa neberie do úvahy inflácia ani náklady na kapitál,
- nie sú zohľadňované úvery firmy (popr. záväzky), takže za pomerne dobrou hodnotou ROE sa môže skrývať aj výrazne zadlžená spoločnosť.

Rentabilita vlastného kapitálu (ROE) českých a slovenských bánk
Banka ROE 
 1.p 2023 1.p 2023 - 1.p 2022
Česká spořitelna ČR a SR 15,2%  + 0,4%
Česká spořitelna 16,4% - 0,6%
Slovenská sporiteľňa 12,5% + 2,9%
ČSOB ČR a SR 13,1% - 2,5%
ČSOB ČR 17,5% - 6,6%
Hypoteční banka 4,9% + 2,1%
ČSOB SR 14,4% + 6,1%
Raiffeisenbank ČR a SR 10,9% - 1,2%
Raiffeisenbank ČR 9,1% - 4,2%
Tatra banka SR 13,6% + 3,2%
Fio banka ČR a SR 44,0% + 1,8%
J&T BANKA ČR a SR 14,1% + 2,2%
UniCredit Bank ČR a SR 14,5% + 2,4%
Komerční banka ČR 14,6% - 0,9%
MONETA Money Bank ČR 20,8% + 1,5%
Air Bank (vrátan Zonky) ČR 22,7% + 0,7%
CREDITAS ČR 14,3% + 13,4%
Max banka ČR 12,3% + 6,5%
TRINITY BANK ČR 14,8% - 3,4%
Všeobecná úverová banka SR 13,9%  + 5,9%
Prima banka SR 7,3% + 0,5%
365.bank SR 12,4% - 0,8%
Privatbanka SR 14,1% + 7,2%

Čistá úroková marža českých a slovenských bánk

Tretím ukazovateľom je Čistá úroková marža, dôležitý ukazovateľ pre hodnotenie bánk, pretože odhaľuje čistý zisk banky vo vzťahu k úročeným aktívam, medzi ktoré môžeme zaradiť úvery alebo investičné nástroje. Vzhľadom na to, že pre banku sú úroky z takýchto aktív primárnym zdrojom, je toto meradlo dobrým ukazovateľom celkovej ziskovosti banky, preto vyššie marže všeobecne indikujú ziskovejšiu banku.

Niekoľko faktorov však môže významne ovplyvniť čistú úrokovú maržu, a to vrátane úrokových sadzieb účtovaných bankou a zdrojov aktív banky. Čistá úroková marža sa spočíta ako suma úrokov a investičných výnosov, od čoho sa odpočítajú príslušné úrokové náklady (tento výpočet nám sám o sebe spočíta čisté úrokové výnosy banky). Táto hodnota sa ešte následne vydelí priemernými celkovými úročenými aktívami.

Čistá úroková marža sa vypočíta podľa nasledujúceho vzorca:
Čistá úroková marža = čistý úrokový výnos: celkové úročené aktíva

Čistá úroková marža českých a slovenských bánk 
Banka Čistá úroková marža 
 1.p 2023 1.p 2023 - 1.p 2022
Česká spořitelna ČR a SR 1,9%  - 0,1%
Česká spořitelna 1,9% - 0,3%
Slovenská sporiteľňa 2,2% + 0,3%
ČSOB ČR a SR 1,2% - 0,1%
ČSOB ČR 1,2% - 0,2%
Hypoteční banka 1,0%  0,0%
ČSOB SR 1,7% + 0,1%
Raiffeisenbank ČR a SR 1,9% - 0,1%
Raiffeisenbank ČR 2,1% - 0,5%
Tatra banka SR 1,7% + 0,3%
Fio banka ČR a SR 3,2% + 1,0%
J&T BANKA ČR a SR 3,6% + 0,9%
UniCredit Bank ČR a SR 1,6% - 0,1%
Komerční banka ČR 1,8% - 0,2%
MONETA Money Bank ČR 1,9% - 0,7%
Air Bank (vrátan Zonky) ČR 3,0% - 0,4%
CREDITAS ČR 1,4% - 0,7%
Max banka ČR 1,7% - 1,3%
TRINITY BANK ČR 1,8% + 0,1%
Všeobecná úverová banka SR 2,2%  + 0,9%
Prima banka SR 1,0% + 0,2%
365.bank SR 2,9% + 0,2%
Privatbanka SR 2,5% + 1,1%

Spravodajstvo

Finparada.sk|Finparada.cz

V septembri sme aktualizovali rebríčky sporiacich účtov a termínovaných vkladov

Prvé tri miesta v rebríčku sporiacich účtov obsadili Fio banka, Prima banka a Slovenská sporiteľňa. Pri termínovaných účtoch sa v rebríčku umiestnili UniCredit bank, Fio banka  a Privat banka. Toto sú výsledky nového rebríčka bankových vkladových produktov. 

06/10/2024 | Michal Mošnička | foto: Shutterstock

Rebríček cestovného poistenia 2024, aké sú najlepšie ponuky?

Na Finparáde sme pred letom aktualizovali rebríček cestovného poistenia. V rebríčku nastali oproti roku 2023 zmeny, na prvé miesto sa posunulo poistenie Axa-assistance. Na druhom mieste je poistenie od poisťovne Uniqa a tretie miesto patrí poisťovni Union.  Rozhodujú...

24/06/2024 | Michal Mošnička | foto: Adobe Stock

Rebríček hypoték na slovenskom trhu v máji 2024

V novom rebríčku hypotekářských úverov obhájila prvé miesto Prima banka, na druhom mieste skončila Fio banka a tretie miesto patrí ČSOB. Z hľadiska poradie sa rebríček oproti roku 2023 nezmenil.

24/05/2024 | Michal Mošnička | foto: CENTURY21

Češi si DIP oblíbili. Jaké výhody nabízí?

Dlouhodobý investiční produkt si mohou Češi sjednat od 1. ledna 2024. Jedná se o alternativu k penzijnímu spoření a soukromému životnímu pojištění. V prvním pololetí tohoto roku si ho sjednalo více než 50 000 lidí. Co v rámci tohoto produktu banky nabízejí?..

04/11/2024 | Veronika Křivská, zpráva Raiffeisenbank | foto: Pexels

Odměny bank v listopadu

Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...

04/11/2024 | Valerie Koubová | foto: Copilot

Jak ochránit děti i rodinný rozpočet? Životní pojištění může být jistotou při úrazu

Každý rok u nás utrpí děti a mladiství tisíce úrazů, z nichž přes 20 000 končí hospitalizací a mnohé se neobejdou bez trvalých následků. Náklady na léčbu a následnou péči mohou být vysoké, ale dobře nastavené dětské životní pojištění může rodinám pomoci tyto finanční výzvy zvládnout. Čeští rodiče si tato rizika uvědomují a životní pojištění pro děti volí stále častěji...

01/11/2024 | Tomáš Smetana, zpráva KB Pojišťovna | foto: Pexels

Zobraziť všetky články