V novom rebríčku hypotekářských úverov obhájila prvé miesto Prima banka, na druhom mieste skončila Fio banka a tretie miesto patrí ČSOB. Z hľadiska poradie sa rebríček oproti roku 2023 nezmenil.

Toto sú výsledky hodnotenia dátovo analytickej spoločnosti Scott & Rose, prevádzkovateľa finančného portálu Finparáda, ktorá vyhodnotila ponuky úverov na bývanie na slovenskom trhu.

Vývoj hypotekárneho trhu v roku 2024

Výška úrokových sadzieb úverov na bývanie na preferované fixácie 3-5 rokov sa v roku 2024 stabilizovala okolo priemerných štyroch percent. Po pomerne rýchlom a prudkom zvyšovaní úrokových sadzieb sa očakáva ich stabilizácia. Naznačujú to kroky Európskej centrálnej banky a pokles inflácie. Či však dôjde k ich znižovaniu ešte v tomto roku, je otázne a skôr nepravdepodobné, pretože výška úrokových sadzieb nezávisí len od referenčnej sadzby, ktorú stanovuje ECB, ale aj od makroekonomických a legislatívnych podmienok a hlavne ratingu Slovenska, ktorý sa premieta do cien štátnych dlhopisov. Vysoká zadlženosť Slovenska zvyšuje úrokovú maržu dlhopisov, čo sa v konečnom dôsledku premietne aj do vyššej rizikovej marže hypoték. K znižovaniu úrokových sadzieb neprispieva ani novozavedený bankový odvod, ktorý vezme bankám tretinu zisku.

Aj, keď dve banky znížili úrokové sadzby z hypoték na konci apríla, skôr ide o istú korekciu zvýšiť konkurencieschopnosť na trhu. Niektoré banky s vyššími sadzbami majú ešte priestor na znižovanie sadzieb, preto sa dá predpokladať mierny pokles, ale bez posunutia minimálnej hranice.

Výška úrokových sadzieb ochladila realitný a hypotekárny trh ešte v minulom roku a ochladenie pokračuje aj v roku 2024. Predaj nových hypoték sa  v prvom štvrťroku prepadol o takmer 20 percent  s porovnaní s prvým štvrťrokom 2023 a o dve tretiny oproti rovnakému obdobiu 2022.

Hodnotenie hypoték   na základe májových údajov z tohto roku vychádzalo hlavne z porovnania RPMN pri najpreferovanejších fixáciach (3 – 5 rokov) zohľadňujúc základné sadzby hypoték (nie zvýhodnené, ktoré sú podmienené vedením účtu v banke, poistením úveru alebo nehnuteľnosti, príp. kúpou nehnuteľnosti s vyššou energetickou triedou)   a benefity ponúkanych bankou.

TOP hypotekárne úvery
Poradie		Banka	Produkt	Odborné hodnotenie
1. miesto		Prima Banka	Hypotéka
2. miesto		Fio banka	Fio hypotéka
3. miesto		ČSOB	ČSOB hypotekárny úver

Rebríček hypoték-máj 2024

Z hľadiska hodnotiacich parametrov sa rebríček oproti roku 2023 nezmenil. Prvé miesto patrí Prima banke, ktorá dlhodobo ponúka hypotéky s najnižšou úrokovou sadzbou. Aktuálne je to 4,0 % pre každého s fixáciou na 3 roky pri novej hypotéke aj refinancovaní úveru z inej banky. Kampaň trvá do 30.6.2024, po splnení podmienok kampane je odpustený alebo znížený aj poplatok za spracovanie žiadosti o úver.

Na druhom mieste sa umiestnila FIO banka, ktorá má pri 3 ročnej fixácii úrokovú sadzbu 3,98 % a pri 5 ročnej fixácii je to 4,18%. Úver je bez poplatku za poskytnutie , mimoriadne splátky, aj splatenie celého úveru sú taktiež bez poplatku ( neplatí pre refinancovanie), klient si môže znížiť úrokovú sadzbu využívaním Hyposporiaceho konta.

Tretie miesto si udržala ČSOB hypotéka, ktorá ponúka úrokové sadzby pri 3,4 ročnej fixácii od 4,29% a pri fixácii na 5 rokov od 4,49%. Poplatok na poskytnutie úveru je 250 EUR a mimoriadne splátky sú bez poplatku.

Slovenská sporiteľňa má úrokové sadzby od 4,79% , poplatok za poskytnutie úveru je 400 EUR, ponúka možnosť 100% zľavy z poplatku pri predložení energetického certifikátu A0 alebo A1 a pri zmluvných projektoch.

V Tatra banke sú úrokové sadzby od 4,29% s možnosťou získania 100 % zľavy z poplatku vďaka energetickému certifikátu A0,A1 alebo B. Úrokovú sadzbu je možné znížiť o 0,2 % Programom odmeňovania Hypotéka.

UniCredit Bank ponúka úrokové sadzby od 4,19% , podmienkou odpustenia poplatku za poskytnutie úveru je uzatvorenie poistenia schopnosti splácať úver.

1. Prima banka-Hypotéka:

• Minimálna výška úveru 5 000 EUR
• Splatnosť 5–40 rokov
• Fixácia 3 roky 4 %, 4 roky 4,2 %, 5 rokov 4,3%
• Poplatok za poskytnutie úveru 1% z objemu úveru, min. 300 EUR, aktuálne kampaň na zľavu z poplatku na 100 EUR pri novom úvere, alebo bez poplatku pri refinancovaní úveru
• Bez nutnosti predloženia nového znaleckého posudku

2. FIO banka-FIO Hypotéka:

• Minimálna výška úveru 10 000 EUR
• Splatnosť 5–30 rokov
• Fixácia 1 rok 4,48 %, 3 roky 3,98 %, 5 rokov 4,18%
• Poplatok za poskytnutie úveru – bez poplatkov za poskytnutie úveru, vedenie bežného aj úverového účtu, čerpanie úveru, mimoriadne splátky, aj splatenie celého úveru bez poplatkov
• Úrokové sadzby závisia od sumy úveru a účelu úveru (kúpa, refinancovanie, ostatné)
• Možnosť zníženia úrokovej sadzby využívaním Hyposporiaceho konta
• Až 3 spoludlžníci

3. ČSOB-Hypotéka:

• Minimálna výška úveru 5 000 EUR
• Splatnosť 4-30 rokov
• Fixácia 1 roky od 5,39 %, 3,4 roky od 4,29 %, 5 rokov od  4,49%, 10 rokov od 4,69%, 15 rokov od 4,79%, 20 rokov od 4,89%
• Poplatok za poskytnutie úveru 250 EUR
• Mimoriadne splátky bez poplatku cez ČSOB Smart banking
• Kampaň na vrátenie jednej splátky pri energetickej triede A a lepšej do 30.6.2024

A čo na to návštevníci Finparády.sk?

Máte vybavený úver? Vyjadrite pomocou smajlíkov svoju spokojnosť či nespokojnosť s prístupom banky. Tu môžete hodnotiť zde >>>

Spoločnosť Scott & Rose na hodnotenie využíva pätnásťročnú prax v oblasti spracovania dát, informácií a analýzy finančných produktov v ČR, SR a ďalších európskych štátoch, ako aj skúsenosti s prípravou súťaží a hodnotenia.